Valmistettu kotirahoitus on monimutkaista ja sekavaa.
Sen sijaan, että käsiteltäisiin eräänlaista lainaa, valmistajien kotiosapuolten on ymmärrettävä kaksi täysin erilaista rahoitusvaihtoehtoa tai tuotteita sekä termejä, joita käytetään kussakin.
Valmistuneen kodin rahoituksen ymmärtäminen ja prosessin aikana käytettävät termit lisäävät mahdollisuuksiasi saada parhaan tarjouksen. Siirrymme kahteen merkittävään rahoitusvaihtoehtoon, joita ovat kotivalmistajien, kiinteistöjen ja henkilökohtaisten omaisuuserien valmistaminen.
Real Property vs. Oma omaisuus
Valmistettuja asuntoja voidaan kallistaa kahdella tavalla - kiinteänä omaisuutena tai henkilökohtaisena omaisuutena. Kotikohtaus määrittelee kodin käytettävissä olevan rahoituksen tyypin. Luottoluokkia on kaksi - perinteiset asuntolainat (tai kiinnitykset) ja lainaukset.
Kiinteistö on sama luokitus kuin kotona rakennettu sivusto. Valmis koti, joka on nimeltään kiinteä omaisuus, myönnetään perinteiselle kotirahoitukselle tai asuntolainalle lainan myöntävän laitoksen tai pankin kautta. Perinteiseen asuntolainaan on useita etuja, kuten pitempi lainaehdot, erityiset verovähennykset ja alhaisemmat korot. Jotta uusi valmis koti luokiteltaisiin kiinteistöksi, se on tyypillisesti pysyvästi asennettava maa-alueella, jonka ostaja omistaa.
Pysyvästi valmistettu teollisuus tarkoittaa, että rakenne on kiinnitetty asianmukaisesti perustukseen tai maahan ja että se täyttää valmistajan, valtion tai HUD: n vähimmäisvaatimukset.
Monet ihmiset ymmärtävät pysyvän sijoittelun käsitteen väärin. Jalkalistalla on hyvin vähän tekemistä. Kotona voi olla hiekkalaatikko tai tiilihihna, eikä sitä saa sijoittaa pysyvästi, jos kiinnitysaluksia tai ankkureita ei käytetä oikein.
Henkilökohtainen omaisuus on sama tyyppinen luokitus kuin auto tai kodinkone.
Kun valmistettu koti luokitellaan henkilökohtaiseksi omaisuudeksi, se rahoitetaan lainauksella. Nämä ovat lainoja, jotka ovat siirrettäviä ja tyypillisesti korkeampia korkoja ja lyhyempiä ehtoja, vaikka lainan aloittamiseen tarvittava talletus on usein perinteistä kiinnitystä alhaisempi. Nämä lainat ovat tyypillisiä kodeissa, jotka sijoitetaan vuokrataan tai vuokrataan.
Chattel-lainoja voi olla vaikea saada, joten jälleenmyyjät tarjoavat usein rahoitustaan yritysten omistamien rahoituslaitosten kautta. Heillä voi olla myös pieni luettelo suosituista luotonantajista, joiden kanssa he työskentelevät säännöllisesti. Ostajan ei tarvitse käyttää kumpaakaan; he voivat ostaa heidän lainaansa samalla tavalla kuin perinteinen kiinnitys.
Bottom Line
Monimutkaisten ja hämmentävän lisäksi kotimainen kotimainen rahoitus on usein epäoikeudenmukainen, koska sellaiset kansalliset organisaatiot, kuten Fannie Mae ja Ginnie Mae, jotka takaavat kiinteistökiinnitykset, eivät tarjoa samanlaisia houkuttimia kuin lainanantajat. Tämän seurauksena lainaukset, riippumatta siitä, kuinka korkea luottotietosi on, eivät yksinkertaisesti voi kilpailla perinteisten asuntolainojen kanssa.
Jos sinulla on mahdollisuus hankkia kiinteistökiinnitys, voit hyödyntää sitä.
Summa, jonka voit säästää korko- ja verovähennyksistä, ovat usein suurempia kuin kustannukset, jotka aiheutuvat siitä, että koti on asennettu pysyvästi maahan.