Vaikka sitä ei ole laajalti mainostettu, liittovaltion tukema ohjelma, jota kutsutaan FHA 203 (k) -lainaksi, saattaisi olla vain lippusi hankintaan . Se on myös keino auttaa virtaviivaistamaan prosessia niin, että et käytä enemmän aikaa puhuttaessa luotonantajille kuin arkkitehdit ja urakoitsijat.
Tärkein varoituksen tämän ohjelman kanssa on, että sinun on varmistettava FHA 203 (k), kun neuvottelet kotiasi ensimmäisen asuntolainan ostosta.
Olkaa varovaisia, että FHA 203 (k) -laina ei ole kaikille, myös niille, jotka ovat oikeutettuja. Yksi syy on sen väistämätön byrokratia. Itse asiassa HUD tunnustaa tämän ja on perustanut ohjelman itsenäisten 203 (k) konsulttien sertifioimiseksi, jotka voivat helpottaa prosessia puolestasi.
Yhteenveto
- "Rehab-laina" on FHA 203 (k) Mortgage Insurancein lempinimi.
- Tätä ohjelmaa hallinnoi Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysyksikkö (HUD).
- Voit saada jopa 35 000 dollaria parannuksiin (vähimmäismäärä, jonka voit tehdä, on 5000 dollaria).
- Sinun on otettava tämä laina hankintahetkellä.
- Tämä laina liittyy lainaukseen, mutta on olemassa konsultteja, jotka voivat auttaa sinua.
- Et voi ottaa lainaa mitään. Voit käyttää sitä vain sallittavissa parannushankkeissa, jotka pyrkivät toimimaan turvallisuuden, vesijohtojen, uudenaikaistamisen, laajentamisen ja paljon muuta.
Mikä on FHA 203 (k) Rehab Laina?
Rahoituksen turvaaminen, kun huomaat, että timantti-in-the-rough talo voi olla todellinen ongelma.
Mielesi silmissä, tiedät vain, että se on korttelin kaunis, mutta lainanantajat eivät saa jakaa tätä näkemystä. Vaikka pystyt rahoittamaan talon hankkimista, sinulla on edelleen haastava tehtävä, joka takaa toisen rahoituksen .
FHA 203 (k) -laina on kiinnitysluotonantajien liikkeeseenlaskema ja HUD: n vakuuttamien lainojen ja remontointilainojen yhdistelmä.
Voit saada jopa 35 000 dollarin lainan kotiasi parantamiseksi, mutta vain rajoitetulle määrälle kodinparannushankkeita.
Miksi hallitus on niin antelias? Se ei ole niin paljon anteliaisuutta kuin laajemmasta, globaalista kuvaa ja Yhdysvaltojen taloutta. HUD: n ja FHA: n 203 (k) ohjelman kautta hallitus on huolestunut koko yhteisöjen elvyttämisestä tai ylläpitämisestä ja sen varmistamisesta, että olemassa olevien talojen kanta ei implode. Silti voit hyötyä henkilökohtaisesti näistä laaja-alaisista motiiveista.
Apua Ratkaisun Equity Gap -ongelman ratkaisemiseen
Etu FHA 203 (k) -ohjelmaan on se, että se täyttää hiljattain ostettujen asuntojen omistajien puuttuvan osuuden.
Talon ostaminen, joka tarvitsee apua ja rahoituksen turvaaminen samaan aikaan, on paradoksi. Sinun täytyy ensin rakentaa pääomaa talossa ennen kuin voit ottaa toisen lainan. Oma pääoma muodostuu tyypillisesti laskemalla alas pääomaa lainaan, kun taas kotivoitto on arvossa. Tämä vie aikaa.
Vähemmän toivottava vaihtoehto on saada vakuudettomat tai allekirjoitus laina uudelleenkorotustyölle. Vaikka voit saada vakuudettoman lainan, korot ovat paljon korkeammat kuin jos saat lainan, joka käyttää kotisi vakuudeksi.
Ilman FHA 203 (k), kodinomistajat tyypillisesti ensin löytää talon, joka tarvitsee tender loving hoito. Seuraavaksi he hakevat ensimmäistä asuntolainaa, joka kattaa vain talon ostohinnan. Vaikka tämä tuntuisi ihanteelliselta, lainanottajat eivät voi pyytää, että ylimääräinen 35 000 dollaria lisätään tähän ensimmäiseen asuntolainaan. Ensimmäiset asuntolainat kattavat vain tämän ostohinnan ja mitään muuta. Kotitalouden ostamisen jälkeen ja talon omistukseen kuluneen ajan asunnonomistaja hakee toisen asuntolainan, home equity -lainan tai HELOCin (home equity line of credit) korvaushintaan.
Mitä HUD / FHA: lla on, täyttää tämä aukko talon nykyisen pääoman ja lainan määrän välillä lainan vakuudeksi. Pohjimmiltaan se on kuin rikas setä, joka astuu sisään ja sanoo: "Minä toimisin tämän lainan tukijana, kunnes taloa voidaan parantaa."
edut
- Saat yhden alkuperäisen asuntolainan, joka kattaa hankkimasi ja uudistetun suunnitellun kodin. Tämä säästää sinua ottamasta pois kaksi erillistä lainaa.
- Tämä laina toimii hyvänä työnä, jotta voit aloittaa kodin parannukset. Koska ohjelma odottaa sinua käyttämään rahaa rehuksi, sinun on aloitettava kohtuullisessa ajassa. Tämä estää lykkääntymistä vuosia.
- Toisin kuin eräät lainat, joilla on lyhyt takaisinmaksuaika, FHA 203 (k) -lainat rinnastavat asuntolainan pituuden. Esimerkiksi jos sinulla on perinteinen 30 vuoden asuntolaina, sinulla on myös 30 vuotta maksaa takaisin lainan remodeling-osa.
haittoja
- Ohjelman vaatimusten vuoksi lainan päättämisaika on yleensä pidempi kuin tavanomaisella lainalle. Päättymisajat vaihtelevat kuudestakymmenestä yhdeksänkymmeneen päivään.
- Valintasi lainanantajat on rajoitettu. Sen sijaan sinun täytyy työskennellä HUD: n listalta hyväksytyistä FHA 203 (k) lainanantajista.
- Merkittävä määrä byrokratiaa on mukana. Jotta voit saada lainan, sinun on annettava yksityiskohtainen ehdotus, mukaan lukien arkkitehtoniset piirustukset.
Luettelo sallittavista uudistuksista
Sallitut uudistetut äänet aluksi rajoittavat. Mutta pidä mielessä, että näitä määritelmiä voidaan venyttää ja edelleen edelleen oikeutettuja uudistuksia. Yleensä HUD on huolissaan siitä, että 203 (k) summaa ei käytetä "ylellisyyteen ja parannuksiin", kuten ne sanovat.
He korostavat kuitenkin, että "maalaus, huoneen lisäykset , kannet ja muut kohteet, vaikka koti ei tarvitsisi mitään muita parannuksia", kuuluvat 203 (k): n soveltamisalaan. Sallitut hankkeet:
- Remodels vammaiselle henkilölle
- Modernisoida vanhentunut koti
- Paranna kodin energiatehokkuutta
- Maisemointi ja muu ulkoalueiden työ
- Kattorakenteet , kourut ja alasvedon asennus tai vaihto
- Vaihda kodin rakenne ja / tai rekonstruoida koti
- Poista turvallisuusriskit
- Esteettiset parannukset
- Putkistojen parannukset , mukaan lukien hyvin ja septisen järjestelmän työskentely
- Lattian lisäykset / korvat (sisältää lattiakäsittelyjä)
Onko FHA 203 (k) ihme-laina?
Sen edessä, FHA 203 (k) rehab laina (usein virheellisesti kutsutaan 201k laina) voi tuntua ihmeeltä.
Loppujen lopuksi saat rahaa ostaa talon ja ylimääräistä rahaa remodel talon, ja saat kaiken heti. On kuitenkin muistettava, että:
- Tämä on edelleen laina, ei avustusta. Se on maksettava takaisin, vaikka sinulla on lainan koko pituus maksaa se takaisin.
- Koska tämä on laina, korko veloitetaan. Haluat kysyä maksuaikataulusta nähdäksesi, kuinka paljon lainan kokonaiskorvaus maksaa lainan koko laina-ajan.
- Pitemmän sulkemisjakson takia FHA 203 (k) ei välttämättä auta sinua kilpailukykyisillä markkinoilla, joilla sinun on ostettava nopeasti ja ilman komplikaatioita.