Suosituin tapa rahoittaa suuren kodinrakennusprojektin on kotimaisuuslaina tai luottolimiitti tai FHA 203 (k) -laina . Suosituin tapa rahoittaa pienempiä hankkeita on käteinen: joko vetämällä rahoja säästöistä tai sammakko-hyppäämästä yhdestä luottokorttitarjouksesta toiselle.
Mutta yksi salainen - ja jännittävä - tyyppinen edullinen koti remodeling laina ei tule liittovaltion hallituksen tai yksityisten lainanantajien.
Se tulee kyseisestä virastosta, joka tavallisesti liittyy kauttakulkuun, kiinteistöveroihin, lisensointiin, teihin ja tuomioistuimiin: paikalliseen lääninhallintoon.
Kaiken kaikkiaan eräät näistä lainoista tulevat täysin korottomiksi.
Mitä nämä ohjelmat ovat?
Nimet poikkeavat maakunnista toiseen, mutta ne usein ovat nimeltään Home Improvement Program (HIP), kodin korjaus / parantamisen apu tai jotkin niiden muutokset.
Näissä ohjelmissa otat lainan kotitarkoituksiin, ja maakunnat sopivat lainan myöntämisestä.
Kuinka paljon rahaa voit säästää?
Merkittävä määrä. Tallentamasi summa on niin paljon, että jos olet oikeutettu, se on ehdottomasti syytä hakea sovellettavaa red-tape-ohjelmaa.
Yhdessä yhteisessä skenaariossa lääni voisi tukea 3% lainan korosta. Toisessa skenaariossa laina voi jopa olla 0%.
Let's ajaa numerot ensimmäinen, osittain tuettu laina. Tämä esimerkki viiden vuoden 50 000 dollarin lainaa vertaa kustannuksiasi ilman koronlaskua 3 prosentilla ja ilman sitä.
- Ilman tukea : 8%: n korkojen oletus, maksat noin 1013 dollaria kuukaudessa. Kokonaiskorko on 10 829 dollaria.
- Avustuksella : Kun sama korko alennetaan 3%, maksat noin 944 dollaria kuukaudessa, säästöt ovat lähes 70 dollaria kuukaudessa. Kokonaiskorko on 6 614 dollaria.
Ottamalla HIP-tyyppinen laina olisit säästänyt 4 215 dollaria korkoon.
Miksi piirikunnat tekevät tämän
Lääninhallituksilla on valtuudet palvella asukkaitaan, erityisesti pienituloisia perheitä. Suuremmassa mittakaavassa läänit ovat kiinnostuneita asuntokannan arvon säilyttämisestä. Kun asuntokanta laskee, yleinen elämänlaatu heikkenee. Lopuksi näiden lainojen antaminen ohjaa taloudellisen koneen luomalla hankkeita, jotka luovat työpaikkoja.
Kuinka käytät?
Aloita prosessi soveltamalla lääniäsi. Läänin voi ohjata sinut paikalliselle luotonantajalle, jolloin se voi tulla läänin tavanomainen kotiomaisuuslaina tai HELOC-tuki.
Kuinka paljon voit lainata?
Tyypillinen lainauskorkki on noin 25 000 - 50 000 dollaria. On harvinaista löytää HIP-lainoja kuuden numeron perusteella.
Rajoitukset ja vaatimukset
Mikään tästä ei kuitenkaan tule ilmaiseksi. Tyypillisiä "saaliita" ovat:
- Vuosittaisten bruttotulojen on oltava tietyn rajan alapuolella. Yksi tyypillinen määrä (King County, Washington) on 64 400 dollaria nelivuotiseen perheeseen.
- Talosi on arvostettava tietyn rajan alle.
- Sinun on annettava ohjelman pääkäyttäjä valvoa projektia.
- Kaikki lääninverot on maksettava kokonaisuudessaan.
- Et voi käyttää rahaa maksaaksesi muita lainoja, vaikka nämä lainat olisivat taloon liittyviä.
- Et voi käyttää lainaa rahaa maksaa hankkeista, jotka alkavat ennen HIP-lainan hyväksymistä.
- Sinun on suoritettava hanke tietyn ajanjakson, kuten yhden vuoden aikana.
Asiat, joita et voi käyttää rahaa varten
Tyypillisesti et ole rahoittamassa ylellisyyshankkeita, kuten uima-altaita, satelliittiantennit, porealtaat, kannet jne.
Jotkut maakunnat asettavat rajat luottokelpoisten laitteiden tyypeille , jolloin ne voivat olla vain pysyviä (esim. Uuni vs. jääkaappi). Joskus "luxury" on jopa venytetty sisällyttää keittiö remodeling , aidat ja autotallin rakentaminen.
Myös nämä lainat ovat kunnostusrakenteita, eivätkä osta uutta omaisuutta tai rahoituksen rakentamista. Huomaa kuitenkin, että joillakin maakunnilla on vastaavia ohjelmia, joilla autetaan kodinomistajia ostamaan kiinteistöjä.
Mistä löydät nämä ohjelmat
Ei ole taattua, että läänissäsi on tämä ohjelma. Jotkut tekevät; useimmat eivät.
Aloita paikallisen läänin verkkosivustolla. Sieltä se voi olla sosiaali-, asunto- tai yhteisökehitysosastojen alaisuudessa. Jos haetaan läänin sisällä, käytä sanoja "asunnon parantaminen", "HIP" tai "korjausapu".